Payer vos affiliés avec Wise : les trois conditions et leurs échecs

Wise permet à un logiciel d'envoyer des virements depuis votre propre compte, sans que vous saisissiez chaque paiement à la main. Encore faut-il que trois choses soient en place : un profil Business, un solde suffisant et, pour les comptes européens, une clé de signature pour l'authentification forte. Chacune peut manquer, et chacune échoue d'une manière différente, à un moment différent.

Le jeton API se crée sur wise.com, dans un navigateur

Vous connectez Wise à Meritt en collant un jeton API. Ce jeton se crée sur wise.com, depuis un navigateur, et non dans l'application mobile. Le chemin est le suivant : Your account, puis Integrations and tools, puis API tokens. La vérification en deux étapes doit être activée sur votre compte Wise.

Wise n'affiche le jeton qu'une seule fois. Copiez-le avant de quitter la page : vous ne pourrez pas le relire ensuite.

Avant d'enregistrer le jeton, Meritt le vérifie en lisant les profils Wise auxquels il donne accès. Un jeton refusé est donc signalé immédiatement, au moment où vous le collez, et non le jour du premier paiement. C'est le premier point de contrôle, et le seul qui ne coûte rien : si quelque chose ne va pas à ce stade, aucun affilié n'attend encore.

Le jeton est chiffré avant d'être stocké. Aucun écran et aucune API de Meritt ne le renvoie, y compris à vous. Si vous déconnectez Wise, le jeton est effacé.

Un profil Business, et aucun autre

Meritt n'accepte que les profils Wise Business. Si le jeton ne donne accès qu'à un profil personnel, la connexion est refusée, et le message indique pourquoi : Wise n'autorise plus le financement de virements par API sur un compte personnel. Aucun réglage dans Meritt ne contourne cette règle. La seule solution consiste à ouvrir un profil Business chez Wise, puis à créer un jeton qui y donne accès.

Un même jeton voit parfois plusieurs profils, par exemple un profil personnel et un ou plusieurs profils Business. Dans ce cas, vous choisissez lequel des profils Business paie vos affiliés. Ce choix détermine aussi le solde depuis lequel chaque virement sera financé, ce qui compte pour la suite.

Chaque virement est financé par votre solde Wise

Meritt ne prélève jamais d'argent sur une carte ni sur un compte bancaire. Chaque virement est financé par le solde de votre profil Wise Business, et l'argent va directement de votre compte Wise à l'affilié. Meritt ne détient pas vos fonds à aucun moment.

Chaque virement suit le même ordre, dans les mêmes étapes :

• un devis, qui fixe le montant et la devise ;
• un destinataire, créé ou réutilisé pour l'affilié ;
• le virement lui-même ;
• le financement, prélevé sur votre solde Wise.

La conséquence pratique est simple : si le solde dans la devise du paiement est insuffisant, le financement échoue. Il existe un réglage facultatif, désactivé par défaut, qui autorise Wise à convertir. Lorsqu'il est activé et que le solde dans la devise du paiement est trop bas, le virement est financé par votre plus gros autre solde Wise. C'est un choix à faire en connaissance de cause : vous acceptez qu'une conversion ait lieu au lieu d'un échec, et le solde puisé n'est pas forcément celui que vous auriez choisi.

Chaque virement porte un identifiant dérivé de la ligne de paiement. Si une coupure réseau interrompt l'envoi, le renvoyer ne peut pas payer l'affilié deux fois. Tant que la ligne n'a pas été renvoyée, le montant reste réservé et n'est pas proposé à nouveau au paiement, ce qui évite qu'il parte une seconde fois par un autre chemin.

La clé de signature des comptes européens

Pour les comptes européens, Wise exige une authentification forte au moment où un virement est financé. Par API, cela passe par une signature cryptographique, pas par un code reçu sur votre téléphone.

Lorsque vous connectez Wise, Meritt génère une paire de clés. Il conserve la clé privée et vous affiche la clé publique, que vous devez déposer dans votre compte Wise. Quand Wise renvoie son défi à usage unique lors du financement, Meritt le signe avec la clé privée et répète l'appel de financement une fois.

Ce que vous voyez quand le financement échoue

Lorsque le financement n'aboutit pas, parce que le solde est trop bas ou parce que la signature a été refusée, Meritt annule le virement chez Wise. Rien n'est envoyé, et la ligne de paiement affiche la raison de l'échec. Il ne reste pas de virement en suspens chez Wise, créé mais jamais financé.

Les deux causes ne se traitent pas de la même façon. Un solde insuffisant se règle en approvisionnant le profil Business, ou en activant la conversion si vous l'acceptez. Une signature refusée renvoie à la clé publique : vérifiez d'abord que celle affichée par Meritt est bien celle déposée dans Wise, sur le bon profil.

Si vous ne voulez pas attendre, les lignes en échec peuvent être transformées en un lot manuel en un clic. Vous payez alors ces affiliés en dehors de Meritt, par le moyen de votre choix, sans reprendre les montants un par un.

Les affiliés qui n'ont donné qu'une adresse e-mail

Beaucoup d'affiliés ne veulent pas saisir leurs coordonnées bancaires dans un formulaire de plus. Si un affilié n'a fourni qu'une adresse e-mail, Meritt crée chez Wise un destinataire par e-mail, et c'est Wise qui demande ses coordonnées bancaires à l'affilié.

Wise ne propose pas cette option pour toutes les devises ni pour tous les itinéraires. Lorsqu'elle n'est pas disponible, l'affilié doit fournir ses coordonnées bancaires. C'est une limite de Wise, que Meritt ne peut pas compenser.

Les destinataires Wise sont réutilisés pour un même affilié, une même devise et une même adresse. Un affilié ne reçoit donc pas un nouvel e-mail de Wise chaque mois. En revanche, si son adresse change, un nouveau destinataire est créé, et il recevra de nouveau une demande de Wise.

Après l'envoi : rapprochement et surveillance

Un virement financé n'est pas encore un virement arrivé. Toutes les heures, Meritt lit le statut de chaque virement chez Wise, jusqu'à ce qu'il soit arrivé ou revenu. Lorsqu'un virement revient, le solde de l'affilié est rétabli, les ventes concernées redeviennent payables, un avoir annule le document émis pour ce paiement, et vous êtes prévenu, l'affilié aussi.

Par ailleurs, chaque compte de paiement connecté est revérifié toutes les six heures. Si un compte qui fonctionnait cesse de fonctionner, par exemple parce que le jeton a été révoqué côté Wise, vous recevez un e-mail. Vous l'apprenez ainsi avant la prochaine paie plutôt que pendant.

Ce que cela suppose, et ce que cela ne fait pas

Envoyer de l'argent par PayPal ou par Wise depuis Meritt nécessite le plan Business, à 99 dollars par mois aux États-Unis à titre d'exemple. Le plan Pro, à 49 dollars, fonctionne en paiement manuel : vous payez vos affiliés en dehors de Meritt, puis vous enregistrez chaque ligne comme payée.

Meritt ne finance aucun virement par carte ni par prélèvement bancaire, ne détient pas votre argent et ne peut pas créer de destinataire par e-mail là où Wise ne le propose pas. Il ne peut pas non plus vérifier que votre clé publique est en place chez Wise.

Ce dernier point est celui qui surprend le plus. Pour un compte européen, tout peut sembler prêt à la connexion, jeton validé, profil Business choisi, solde approvisionné, et le premier paiement échouer quand même à la signature. Prévoyez ce premier paiement à un moment où vous pouvez regarder les lignes une par une et corriger la clé si nécessaire, plutôt que la veille de l'échéance promise à vos affiliés.

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